CON ĐƯỜNG MAKE MONEY ONLINE (MMO) ĐẾN TỰ DO TÀI CHÍNH
PHẦN 3: QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN
Nguồn: Internet
Danh mục: Ebook Văn Học
-------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Tại phần trước chúng ta đã từng tiếp cận với các giai đoạn hướng đến tự do tài chính mà tôi tóm tắt lại sau đây:
- Giai đoạn 1: Xóa nợ và quản lý tài chính cá nhân
- Giai đoạn 2: Xây dựng và quản lý tháp tài sản
- Giai đoạn 3: Hướng đến "Tư do tài chính"
Chi tiết các giai đoạn này các bạn có thể xem bài việt tại phần 1: Tại đây
Ở phần 2 tôi đã chia sẽ các bạn góc nhìn làm sao tăng thu nhập chính và thu nhập thụ động giúp các bạn tăng số tiền kiếm được hàng tháng của các bạn. Tuy nhiên đặc trường hợp các bạn thu nhập nhiều và cũng chi tiêu với 1 khoản tương ứng với khoản thu thì con đường tự do tài chính sẽ không bao giờ đến với bạn. Vì sao?
Câu nói :"Không quan trọng, bạn kiếm được bao nhiều tiền.
Mà quan trọng, bạn còn lại bao nhiêu tiền"
Một câu nói mà tôi rất thích và dường như câu nói này đã trợ thành "Kim Chỉ Nam" cho phương pháp quản lý tài chính cá nhân của tôi, cũng là nội dung tôi chia sẻ với mọi người nhằm mục đích lan tỏa phòng trao FIRE ngày càng hiệu quả hơn.
Dựa vào Kim Chỉ Nam mà tôi đưa ra các bước quản lý tài chính cá nhân mà tôi tóm tắt như sau:
- Bước 1: Thông kê các khoản chi trong ngày.
Tôi biết, khá nhiều bạn từng biết đến, áp dụng thử hoặc đã từng áp dụng và thất bại --> Cảm thấy bước 1 này nhảm nhí, kiểu như nó không có ý nghĩa gì đối với "Quản lý tài chính cá nhân" mà các bạn đã vội vàng chuyển bước tiếp theo mà tôi gọi là đốt cháy giai đoạn.
Bản chất tôi cũng đã từng như bạn và bỏ cuộc đối với việc ghi nhận các khoản chi tiêu trong 1 ngày mà có thể liệt kê một số lý do tôi nhận định như sau:
- Bạn quên ghi nhận lại các khoản chi tiêu từ 1 đến 2 ngày, thậm trí từ 1 đến 2 tuần
- Cảm thấy bất tiện và không ý nghĩa
- Bạn bè xung quanh cho bạn là chi ly, tính toán
- ...
Đây chỉ là một số lý do mà bản thân tôi cảm nhận được sau 1 thời gian tôi bỏ đi việc ghi nhận chi tiêu cá nhân. Kể từ khi tôi tiếp cận được phong trao FIRE ở Mỹ thì tôi mới nhận thấy tầm quan trọng của việc ghi nhận chi tiêu hằng ngày:
- Có một con số chính xác đối với chi tiêu trung bình hàng tháng/ Hằng năm
- Có thể xác định được số tiền cần thiết để đạt "Tư do Tài Chính"
- Giúp bạn kiềm chế chi tiêu hoặc cân nhắc hơn khi mua một món đồ mà bạn chưa tính đến sự thật sự cần thiết của nó.
- ...
Với những lợi ích nêu trên tôi đã quyết định tiếp tục lại công việc ghi nhận chi tiêu hằng ngày nhưng nó không đơn giản chi là bạn ghi nhận lại các thông tin mà bạn thực hiện là đủ mà bạn phải cân đối thêm các yếu tố sau:
- Bước 2: Xây dựng định mức chi tiêu hằng ngày
Nguyên tắc 06 cái lọ hay nguyên tắc không bỏ trứng vào 1 giỏ thì ai ai cũng biết, tuy nhiên việc triển khai áp dụng nó vào quản lý cá nhân là một điều quan trọng mà không phải ai cũng có thể biết!
Hai nguyên tắc này được tôi tích hợp vào bước 2 "Xây dựng định mức chi tiêu hằng ngày" nó cụ thể như sau:
Các bạn tiến hành phân loại và chia số tiền vào các giỏ khác nhau, tuy thuộc vào tình hình thực tế mà các bạn chia tỷ lệ phần trăm phù hợp. Dưới đây tôi chia sẻ mọi người bảng cân đối chi tiêu của bản thân tôi:
1. Các khoản chi tiêu cần thiết: 50%
2. Các khoản chi tiêu học tập: 10%
3. Các khoản chi tiêu tình phí: 10%
4. Chi phí tận hưởng cuộc sống: 10%
5. Chi phí đầu tư: 20%
Phần trăm chi phí của các khoản tôi nêu trên đây chỉ mục đích tham khảo, các bạn có thể chia phù hợp với tình hình thực tế của bạn. Có thế nhiều bạn bị mất nợ thì cần ưu tiên trả nợ trước thì các khoản chi khác như tình phí, tận hưởng cuộc sống có thể giảm xuống chỉ còn 5% thôi.
Như vậy định mức chi tiêu hằng ngày của bạn được tính theo công thức như sau:
Định mức chi tiêu hằng ngày = (Tổng thu nhập hàng tháng * 50%)/30
Với trường hợp tháng có 30 ngày, còn trường hợp tháng có 28 hoặc 31 ngày thì các bạn thay thế bằng số 28 hoặc 31 tương ứng.
Từ định mức chi tiêu này các bạn tiến hành chi tiêu hằng ngày đảm bảo nhỏ hơn hoặc bằng định mức đồng thời ghi nhận các số liệu này lại nha các bạn.
Có rất nhiều cách ghi nhận số liệu như sử dụng các app ghi nhận chi tiêu hằng ngày nhưng đối với tôi để hạn chế thời quá nhiều cho việc chi ly nay thi tôi sẽ giành 10 phút trước khi đi ngủ tôi sẽ ghi nhận vào file quản lý cá nhân của tôi trên Excel.
Bước 3: Thông kê và tính mục tiêu tự do tài chính
Hàng tháng, Bạn kiểm tra số lượng chi tiêu thực tế với định mức hàng tháng:
+ Trường hợp: Chi tiêu thực tế lớn hơn định mức, Bạn phải thay đổi lại cách chi tiêu hằng ngày bằng cách xem lại chúng ta đã mua những vật dụng/ đồ đạc gì và xem chúng có thật sự cần thiết hay không để rút kinh nghiệm cho các tháng tiếp theo
+ Trường hợp: Chi tiêu thực tế nhỏ hơn định mức, Bạn tiếp tục triển khai cho các tháng tiếp theo, số tiền dự cho mỗi tháng bạn có thể thực hiện đầu tư (Phần 4 tôi sẽ nói chi tiết phần này)
Sau khi có số liệu thực hiện thu chi trong 1 năm bạn tiến hành tính tổng chi tiêu trong 1 năm. Để tính được số tiền tích lũy để bạn đạt tự do tài chính, bạn có thể áp dụng nguyên tắc 4% như sau:
Số tiền đạt tự do tài chính = Số chi tiêu trong 1 năm x 25
Tuy nhiên nguyên tắc này chỉ tương đối và còn nhiều tranh cải để chắc chắn hơn với việc xác định tự điểm dừng của tự do tài chính thì bạn thay con số chi tiêu trong 1 năm bằng con số trung bình cho các năm để triệt tiêu các yếu tố:
+ Mất giá đồng tiền do lạm phát
+ Các rủi ri bênh tật
Với 03 bước nêu trên tôi đã vẽ và mở màng 1 bức tranh tài chính cho các bạn tuy nhiên bức tranh này chỉ mới ở bước sơ khai nhất và còn thiếu những nét vẽ để tạo nên cái hồn cho bức tranh.
Vì quản lý tài chính cá nhân không chỉ dừng lại ở việc ghi nhận chi tiêu cá nhân mà bạn phải tính đến các khoản chi tiêu còn lại mà tôi đã nhắc đến ở bước 2, để tối ưu hóa các khoản chi tiêu này mời các bạn đọc tiếp phần 4 :"Xây dựng tháp tài sản".
Các nguyên tắc 06 lọ và không bỏ trứng vào 1 giỏ được áp dụng như thế nào đối với việc xây dựng tháp tài sản cũng như quản lý rủi ro tài chính cá nhân như thế nào? Mời các bạn đọc tiếp phần 4 "Xây dựng tháp tài sản" trong chuỗi bài viết "Từ MMO đến tự do tài chính"
------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
by HỒ VĂN BÌNH
Chào mừng các bạn đến với Blog cung cấp sách/giáo trình bổ ích cho mọi người.
Follow him @ Twitter | Facebook | Google Plus
No Comment